En un mundo cada vez más digital, la adopción de pagos electrónicos en México presenta oportunidades emocionantes para los dueños de negocios. Aquí te presentamos estrategias clave para capitalizar las tendencias de pagos digitales y mejorar la experiencia de compra en tu comercio en el año 2024:
1. Adopción de CoDi y Billeteras Móviles:
Prepara a tu negocio para la creciente popularidad de pagos digitales mediante la aceptación de CoDi y billeteras móviles. Facilita a tus clientes la opción de pagar con sus dispositivos móviles, ofreciendo una experiencia de compra más rápida y cómoda, así como un ahorro significativo en costos ya que son método de pago en tiempo real y sin comisiones.
2. Actualización de Terminales de Pago:
Asegúrate de que tus terminales de pago sean compatibles con tecnologías sin contacto, como tarjetas y dispositivos móviles. La actualización de equipos garantizará que estés alineado con las tendencias de pagos digitales y brindará a tus clientes opciones modernas.
3. Ofertas y Descuentos para Pagos Digitales:
Estimula la adopción de pagos digitales ofreciendo promociones y descuentos exclusivos para quienes opten por esta modalidad. Incentivarás a tus clientes a probar nuevos métodos de pago mientras fomentas la lealtad hacia tu negocio.
4. Colaboración con Fintech Locales:
Explora asociaciones con empresas fintech locales. Puedes ofrecer soluciones de pagos digitales innovadoras y atraer a nuevos clientes al proporcionar opciones financieras modernas.
5. Educación del Cliente:
Proporciona información clara sobre los beneficios de los pagos digitales. Capacita a tu personal para explicar a los clientes cómo utilizar CoDi y otras opciones digitales, creando una experiencia de compra educativa y sin complicaciones.
6. Implementación de Seguridad Reforzada:
Con la creciente adopción de pagos digitales, la seguridad es primordial. Asegúrate de implementar medidas de seguridad robustas, como la autenticación de dos factores, para garantizar la confianza del cliente.
7. Integración con Plataformas de Comercio Electrónico:
Si tu negocio cuenta con presencia en línea, optimiza la experiencia de compra digital. Asegúrate de que tu plataforma de comercio electrónico sea fácil de usar y ofrezca opciones de pago digital integradas.
8. Personalización y Fidelización:
Utiliza datos de transacciones para personalizar ofertas y programas de lealtad. Al comprender las preferencias de los clientes, puedes crear estrategias que fomenten la repetición de negocios.
Aprovechar las tendencias de pagos digitales en México en 2024 no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también eleva la experiencia del cliente. Al adoptar estas estrategias, tu negocio estará preparado para prosperar en la era digital, ofreciendo opciones de pago modernas y atrayendo a una clientela cada vez más digitalizada. ¡Prepárate para el futuro de los negocios en México!
En el mundo digital de hoy, proteger tu información financiera es esencial para mantener tus cuentas seguras y tu paz mental intacta. Aquí tienes algunos consejos prácticos para cuidar tus datos cuando utilizas portales de instituciones financieras:
1. Contraseñas Fuertes, Defensa Dura:
Imagina tu contraseña como la primera línea de defensa de tu castillo. Hazla fuerte y única para cada cuenta. Mezcla letras, números y caracteres especiales para mayor seguridad.
2. Refuerza con Autenticación de Dos Factores (2FA):
Agrega una capa extra de seguridad activando la autenticación de dos factores. Es como tener una llave adicional para tu caja fuerte financiera.
3. Dispositivos Armados con Protección:
Tu computadora y tu teléfono son tus aliados. Mantén tu arsenal (software antivirus y antimalware) actualizado para repeler ataques. Actualiza también tus aplicaciones y sistemas operativos para cerrar brechas.
4. Navegación Segura:
Abre la puerta correcta accediendo a portales seguros (https://) y evita zonas peligrosas como Wi-Fi público para transacciones importantes. Una VPN puede ser tu guardaespaldas virtual.
5. ¡Cuidado con los Peces! – Phishing Edition:
No muerdas el anzuelo de correos electrónicos sospechosos. Las instituciones financieras no pescan información confidencial por correo electrónico. Desconfía y no hagas clic en enlaces dudosos.
6. Examina tus Cuentas como un Detective:
Haz rondas regulares por tus estados de cuenta para asegurarte de que todo esté en orden. Si encuentras algo extraño, informa de inmediato.
7. ¡Alerta, Sherlock! – Configura Notificaciones:
Configura alertas para que te informen sobre movimientos importantes en tus cuentas. Sé el detective de tus finanzas y mantente alerta ante cualquier cambio sospechoso.
8. Cerrado por Seguridad:
Imagina que tu sesión es una puerta. Ciérrala siempre cuando termines. Mantén a los intrusos fuera y tu información a salvo.
9. Comparte Menos, Guarda Más:
Limita la información personal que compartes en línea. No des pistas innecesarias a posibles atacantes.
10. Escudo de Actualizaciones:
– Conoce las tácticas de tu institución financiera. Si ofrecen funciones de seguridad adicionales, úsalas. Mantente en formación continua para defenderte de las nuevas amenazas.
Con estos consejos, estarás bien armado contra las amenazas digitales y podrás navegar por el mundo financiero en línea con confianza. ¡Protege tu información como el tesoro que es!
La temporada navideña nos invita a explorar el mundo del comercio en línea para encontrar el regalo perfecto. Sin embargo, es crucial abordar estas compras con precaución para garantizar la seguridad de tus datos personales y financieros. Aquí te presentamos algunos consejos prácticos para disfrutar de compras online seguras durante las festividades:
Con estos consejos en mente, puedes sumergirte en la alegría de las compras navideñas en línea con confianza y seguridad. ¡Felices compras!
El malvertising viene de las palabras “malware” y “advertising”, es una táctica cada vez más popular entre los ciberdelincuentes para distribuir software malicioso, mediante anuncios en línea.
A diferencia de los métodos tradicionales de infección de malware, que requieren que el usuario descargue o instale conscientemente un software peligroso, el malvertising permite a los atacantes infiltrarse en sistemas incluso cuando el usuario navega por sitios web completamente legítimos.
Esta estrategia aumenta exponencialmente el alcance de posibles víctimas, haciendo que el malvertising sea una amenaza que no debe tomarse a la ligera.
El malvertising opera mediante la inserción de anuncios maliciosos en redes publicitarias legítimas que luego se muestran en diversos sitios web. Estos anuncios pueden contener código que explota vulnerabilidades en el navegador web del usuario o incluso en su sistema operativo.
En algunos casos, simplemente al cargar el anuncio en la página (sin necesidad de hacer clic en él) podría ser suficiente para infectar la máquina del usuario. En otros, el anuncio redirige al usuario a un sitio malicioso que aloja más malware o ejecuta un ataque de phishing.
Los ciberdelincuentes utilizan una variedad de métodos para maximizar el impacto del malvertising. Uno de los más comunes es el “drive-by download”, donde el malware se descarga automáticamente al sistema del usuario sin requerir ninguna interacción.
Otros protocolos incluyen el uso de anuncios que imitan marcas conocidas para engañar al usuario y llevarlo a divulgar información personal o financiera. También es común el uso de “exploit kits”, que son paquetes de software que buscan y explotan vulnerabilidades en el sistema de la víctima para instalar malware.
Derivado del robo de tu información, podrías recibir supuestas llamadas de los equipos de soporte técnico, intentando resolver un problema inexistente con el objetivo de instalar algún software malicioso, robarte más información y acceder a tus cuentas.
¡Recuerda que tú eres la primera línea de defensa! y solo tú puedes mantener tus datos personales seguros.
En STP nunca te llamaremos por teléfono solicitando:
Para protegerse contra el malvertising, es crucial mantener todos los sistemas y programas actualizados para reducir el número de vulnerabilidades explotables.
Además, la instalación de una solución de seguridad confiable con capacidades de detección de malware en tiempo real puede ofrecer una capa adicional de protección. Usar extensiones de navegador que bloqueen anuncios y rastreadores también puede limitar la exposición a anuncios maliciosos.
Mantente escéptico con respecto a anuncios que parecen demasiado buenos para ser verdad, y considera la posibilidad de verificar cualquier oferta o enlace directamente en el sitio web oficial de la empresa antes de hacer clic en cualquier anuncio.
Los métodos de pago electrónicos de liquidación en tiempo real crecieron de forma acelerada a raíz de la pandemia de COVID-19, suponiendo una adopción mucho mayor a la prevista, incluso después de más de 10 años de creado el SPEI®, fue hasta 2020 que su adopción se extendió.
Y como no podemos hablar de la pandemia sin aprendizajes y evolución, una de las prácticas mejor adoptadas fue evitar el contacto, de lejos para después estar cerca, y acá estamos, llevando esa nueva costumbre hasta a los métodos de pago electrónicos.
Una de las innovaciones más interesantes en las tarjetas de débito y crédito fue el contactless, una opción de uso que supone evitar digitar un NIP en las Terminales Punto de Venta (TPV) y basta con acercar el chip de la tarjeta a la TPV para autorizar la compra, sin embargo el contacto sigue existiendo y que por su misma comodidad puede ser un riesgo para que personas mal intencionadas acerquen una Terminal a cualquier tarjeta con esta tecnología y generen un cobro.
Afortunadamente existen opciones de cobro que son 100% digitales, sin contacto y con costos de operación inferiores para los comercios que las implementan: SPEI®, CoDi® y Dimo®.
Estas últimas dos, son también las innovaciones más recientes impulsadas por Banco de México (Banxico) en la búsqueda por la inclusión financiera y que al no depender de nada más que un dispositivo con conexión a internet, son totalmente sin contacto ¿El verdadero contactless? Tal vez.
Todo cabe en un QR sabiéndolo programar.
CoDi® o Cobro Digital, para los no tan amigos, implementa códigos QR, mensajes de cobro y NFC en su operación, de tal forma que los comercios pueden o no tener cerca a sus clientes para realizar el cobro y por su flexibilidad, puede implementarse en los puntos de venta como un QR “abierto” para que los clientes desde la app de su entidad financiera coloquen el monto que le indiquen, también se puede imprimir ese código en el ticket de compra con el monto definido o mostrarlo en una pantalla.
Y a la distancia total, es posible implementar un QR en una tienda virtual o “disparar” un mensaje de cobro directo al celular de los clientes para que ellos sencillamente lo acepten.
Esos mismos mensajes de cobro pueden funcionar como un recordatorio de pago, imaginemos a una empresa inmobiliaria que cobra cada mes una cuota y que de forma automatizada puede solicitar un pago a un cliente en específico con un monto definido, las posibilidades son tan amplias como modelos de negocio existentes.
¿Lo mejor? Es un método sin comisiones y/o con costos de implementación tecnológica inferiores a los tradicionales y con mayor seguridad porque todas las operaciones viajan encriptadas y autorizarlas requiere de contraseñas y validaciones antes de realizar cada pago.
“Pásame tu número para mandarte dinero”
Y como esta familia sin contacto tiende a crecer, llegamos al integrante más nuevo: Dimo® o Dinero Móvil, como ni en su casa le dicen, una alternativa incluso más simple que CoDi® y SPEI® juntos, ya que une lo mejor de ambos.
Para este método, no es necesario que se genere un cobro (como en CoDi®), sino que se envía el dinero (como en el SPEI®), pero utilizando el número de celular de los usuarios asociado a su cuenta CLABE (la de casi toda la vida).
Para implementar este método, igual que en CoDi®, es necesario otorgarle un consentimiento a Banxico para que asocie la información de la cuenta de los usuarios con su número de celular, permitiendo la interoperabilidad entre cuentas de entidades financieras distintas, con un método casi tan sencillo como mandar un meme por Whatsapp.
De momento, pocas son las entidades financieras que lo han habilitado (obviamente ya está disponible en la App STPCoDig), pero se espera que en el corto plazo aumente su disponibilidad.
¡Adiós COVID-19 que no vuelvas a ser un riesgo latente! Pero gracias por obligarnos a tocarnos menos y a desarrollar alternativas de pagos digitales.
¿Te interesaría implementar alguno de estos métodos para tu empresa? Déjanos tus datos acá.
Mediante esta plataforma, pequeños comercios podrán recibir pagos con sólo el número telefónico, aseguran
Los usuarios del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) se alistan para comenzar a utilizar la nueva plataforma de transferencias Dinero Móvil (DiMo) del Banco de México, que ya ha comenzado operaciones entre algunos jugadores y tiene potencial para que pequeños comercios cobren de forma digital, usando sólo el número telefónico.
“En lugar de mandar dinero a una cuenta Clabe, ingresas el teléfono de la persona, salen las iniciales de esa persona para corroborar que sí es; ingresas el monto y le haces el envío de dinero. Se mejora muchísimo la experiencia de pago”, explicó el gerente de mercadotecnia y alianzas estratégicas de STP, Jorge Vega.
De acuerdo con el directivo, a medida que un mayor número de bancos den de alta DiMo para que sus clientes puedan utilizarlo se podrán incorporar más usos y apostar por una mayor reducción del uso del efectivo en el país, lo cual ya comenzará a estar disponible para pequeños negocios.
“Lo que ya ofrecemos es conectarnos a DiMo en nuestra aplicación, enfocado a pequeños comercios. Pero ya estamos viendo el desarrollo para ofrecerlo a clientes fintech y que ellos dentro de sus wallets puedan ofrecer este método de pago”, explicó.
“Sería un paso importante para el ecosistema financiero en general, ya que las fintech consolidan gran parte de la población dentro de estas operaciones”.
STP es una fintech empresarial, con más de 14 años en el sistema financiero mexicano. Se trata de la empresa que está detrás de más de 95% de las empresas financieras tecnológicas que operan en México y actualmente trabaja con más de mil 500 empresas para impulsar los métodos de pago a través de SPEI.
BBVA México es el banco que ya utiliza DiMo oficialmente. Esta semana se suma Santander y se espera que el Banco de México dé el banderazo de salida a su plataforma en los próximos días.
El directivo de STP resaltó el fuerte crecimiento que ha tenido SPEI en sus casi 20 años de operaciones, plataforma que sigue teniendo un enorme potencial para pagos digitales en el país.
“Cuando nació SPEI, en 2004, en ese primer año se hicieron 200 mil transacciones. En 2010 fueron 86 millones de transacciones. En 2020 cerró con más de mil 200 millones de transacciones y 2022 cerró con más de 2 mil 800 millones”, destacó.
“Se puede ver el crecimiento exponencial que ha tenido el SPEI, y gran parte de esto ha sido la adopción de nuevas tecnologías por parte de las fintech, que han impulsado muchísimo el uso de los pagos digitales, pero también sucedió en la pandemia”.
STP resalta que DiMo puede tener mayor número de operaciones, simplificando su operación para la población que no lo utiliza de forma habitual.
Fuente: El Universal
